2020/03/28
Dành cho người mới bắt đầu

Lending Tiền ảo – Mô hình lừa đảo hay cơ hội gia tăng tài sản cho Nhà đầu tư?

Trừ khi bạn yên phận trong nền tài chính truyền thống thuần túy, một khi đã bước chân vào thế giới tiền ảo, chẳn hẳn ít nhất một vài lần bạn đã nghe đến thuật ngữ Lending Tiền ảo (Crypto Lending) hoặc đơn giản là Lending.

Cũng có rất nhiều ý kiến trái chiều về Crypto Lending. Vậy nó là gì? Là một mô hình lừa đảo mà các bạn nên tránh, hay là cơ hội gia tăng tài sản crypto không nên bỏ qua? Hôm nay, chúng ta hãy cùng tìm hiểu nhé?

 

Hiện nay Remitano đang là sàn giao dịch hàng đầu Việt Nam về độ uy tín và dễ sử dụng, giao diện thân thiện với người dùng. Nếu bạn là Newbie thì đừng bỏ qua cơ hội đăng ký ngay tài khoản tại Remitano nhé!

Đăng ký ngay để nhận ngay ưu đãi:

Lending Tiền ảo là gì?

Trong thị trường tín dụng truyền thống, chắc hẳn ai cũng biết Lending (cho vay) là hình thức người sở hữu cho người khác mượn tài sản trong một khoảng thời gian cố định, với một mức lãi suất nhất định.

Tương tự, trong thị trường tiền mã hóa, Crypto Lending là hình thức người chủ sở hữu đồng ý cho sàn giao dịch vay đồng coin của mình và nhận lãi suất.

Thực tế, có khá nhiều người giữ tiền ảo trong ví và trên các sàn giao dịch và chỉ để chờ tăng giá. Tuy nhiên, nếu trong một thời gian giá đồng coin đó không tăng thì dĩ nhiên, tài sản không thể nào tăng được. Nếu họ cho sàn giao dịch vay, sau 1 khoảng thời gian, họ sẽ nhận lại được vốn gốc và lãi suất như thoả thuận ban đầu.

Cơ cấu của Lending Tiền ảo:

Cơ cấu của Lending Tiền ảo như sau:

Sàn giao dịch Làm trung gian môi giới cho Lending
Người vay Người muốn thực hiện giao dịch đòn bẩy
Người cho vay Cho người muốn vay vay tài sản

Sàn giao dịch có nhiệm vụ làm trung gian môi giới, kết nối người muốn vay và người muốn cho vay tiền ảo với nhau.

Tại các sàn giao dịch nước ngoài, những nhà đầu tư có thể trực tiếp vay và cho vay tài sản với nhau. Đây là hình thức cho vay ngang hàng (P2P Lending).

Người vay tài sản sẽ sử dụng tài sản để thực hiện giao dịch đòn bẩy (Margin). Trong giao dịch đòn bẩy, có thể giao dịch số tiền nhiều hơn tài sản hiện có.

Phần vốn nhiều hơn tài sản hiện có được huy động bằng số tiền ảo được cho vay. Đây là cơ cấu mà người vay tài sản sẽ sử dụng lợi nhuận thu được để trả lãi, người cho vay sẽ thu lợi nhuận từ tiền lãi đó.

Phân loại Lending Tiền ảo:

Lending Tiền ảo có thể phân làm 2 loại:

     • Lending ngay trên các sàn giao dịch.

     • Các nền tảng Lending riêng biệt (bao gồm CeFi và  DeFi)

Sự phân loại trên được khái quát như hình dưới đây:

Như vậy:

– Lending trên các sàn giao dịch: Người dùng trực tiếp cho sàn giao dịch như Binance, Poloniex, Gateico, Bitfinex…vay coin của mình.

– Lending trên các nền tảng riêng biệt:

            + Lending trong CeFi: Là các nền tảng cho vay trong nền tài chính tập trung. Phải có bên trung gian (bên thứ ba) 3 đứng ra kiểm soát giữa người cho vay và người vay. Do đó CeFi luôn đi kèm với uỷ thác (custodial). Một số nền tảng cho vay tập trung điển hình như: Nexo, BlockFi, Salt…

            + Lending trong DeFi: Là nền tảng cho vay trong nền tài chính phi tập trung. Do yếu tố trung gian bị loại bỏ nên không cần uỷ thác (non-custodial). Một số nền tảng phi tập trung như: Compound, InstaDApp, Constant…

Thông số quan trọng trong Crypto Lending:

Khi Lending các bạn cần quan tâm đến những thông số quan trọng sau: Lending Time, Interest Rate,… Bởi chính những thông số này quyết định hiệu quả của Lending mang lại cho bạn.

Interest Rate (Tỉ lệ lãi suất):

Khi chúng ta là người cho vay (lender), con số này càng cao càng tốt. Tại Binance, lãi suất cho vay kỳ hạn 30 ngày của một số Stablecoin như sau: BUSD 15%/năm, USDT 12%/năm.

Lending Time (Kỳ hạn cho vay):

Tương tự như khi bạn gửi tiền ngân hàng (trừ gói không kỳ hạn), kỳ hạn cho vay càng dài, lãi suất càng cao. Thông thường, các sàn giao dịch thường có các kỳ hạn: 7 ngày, 14 ngày, 30 ngày, 90 ngày.

Types of Lending Coins (Loại coin cho phép lending): 

Không phải loại tiền ảo nào cũng cho vay được, Mỗi nền tảng chỉ cho phép lending một số loại coin nhất định, và thông thường đó là các Stable Coin. Sàn giao dịch hoặc nền tảng càng có nhiều loại coin cho phép lending thì sẽ cho phép người dùng càng nhiều lựa chọn.

Hiện tại, bạn có thể Lending BTC, ETH, BUSD, USDT, ARPA, ERD, BNB trên sàn Binance.

Total Value Locked – TVL (Tổng lượng tài sản lock trong nền tảng): 

TVL được hiểu là tổng lượng tài sản lock bên trong nền tảng. Con số này thể hiện mức độ quan tâm và tham gia của người dùng tới nền tảng đó. Càng nhiều tài sản được lock bên trong nền tảng thì càng tác động tới giá của đồng coin đó. 

Ưu điểm của Lending tiền ảo

Sau đây chúng ta hãy cùng nhau tìm hiểu những ưu điểm của Lending tiền ảo.

Kiếm lợi nhuận từ tiền ảo nhàn rỗi:

Tiền ảo nhàn rỗi trong ví hoặc sàn giao dịch sẽ không sinh lời. Khi bạn Lending sẽ nhận được tài sản gốc và lãi suất theo mức đã định, nên sẽ hiệu quả hơn là để tài sản nhàn rỗi.

Nếu bạn là một newbie, bạn vẫn có thể làm tăng tài sản bằng việc cho vay, với điều kiện nền tảng bạn quyết định Lending thật sự uy tín.

Sau đây mình sẽ lấy một ví dụ cụ thể cho các bạn dễ hình dung nhé. Bạn có 1000USDT trên Binance, và bạn cho sàn giao dịch vay với lãi suất 12%/1 năm, với kỳ hạn 30 ngày. Sau 1 tháng, số coin mà bạn nhận được là:

Tổng cộng = 1000 (gốc) + 1000×12%x30/365 = 1009.863 USDT

Thực hiện được ngay cả khi không có thời gian:

Dịch vụ Lending không hề tiêu tốn thời gian của bạn. Hầu hết các sàn đều có dịch vụ Lending 24/7. Dù bận đến mức độ nào, bạn cùng chỉ cần dành thời gian chưa đến 5 phút với vài cú click chuột là dịch vụ Lending của bạn đã hoàn thành.

Lãi suất cao hơn lãi suất ngân hàng:

Lãi suất trong Lending tiền ảo cao hơn hẳn lãi suất ngân hàng.

Bạn hãy nhìn bảng so sánh lãi suất cho vay VNĐ của Ngân hàng Vietcombank và lãi suất USDT trên Binance ở thời điểm hiện tại nhé:

Kỳ hạn 7 ngày 14 ngày 30 ngày 3 tháng
Vietcombank 0.5% 0.5% 4.3% 4.7%
Binance 7.6% 7.8% 15% 15%

Chưa kể nếu bạn gửi USD hay EUR vào Ngân hàng, hầu như lãi suất là 0%/năm.

Nhược điểm của Lending tiền ảo

Dĩ nhiên là “Everything has two sides”. Do đó, không phải Lending không có nhược điểm.

Không thể sử dụng tiền ảo khi Lending:

Về cơ bản, bạn không thể chuyển hay bán đồng coin mà bạn đã cho vay trong kỳ hạn Lending.

Nếu bạn đang gửi tiền có kỳ hạn ở ngân hàng, khi bạn cần rút trước kỳ hạn, bạn phải chấp nhận nhận tiền lãi bằng lãi suất không kỳ hạn. Tương tự, trong một số trường hợp, bạn có thể thanh lý hợp đồng Crypto Lending trước thời hạn, tuy nhiên bạn sẽ phải mất phí cho việc này.

Do đó, trước khi quyết định Lending với sàn giao dịch, bạn hãy kiểm tra kỹ khả năng thanh lý hợp đồng trước hạn nhé.

Xác suất mất tài sản khi sản Lending:

Hệ thống pháp lý, kỹ thuật về tiền ảo ngày càng hoàn thiện và được tổ chức chặt chẽ, vì vậy nguy cơ các sàn giao dịch phá sản hay bị hacker đánh sập hoàn toàn là không lớn.

Tuy nhiên, điều chúng tôi muốn cảnh báo các bạn ở đây là hiện tại có không ít các nền tảng Lending lừa đảo. Do đó nếu không tìm hiểu kỹ, có khả năng bạn sẽ bị mất “cả chì lẫn chài” – không những không nhận được tiền lãi mà tiền gốc cũng “không cánh mà bay”.

 

Tóm lại, Lending Tiền ảo là một cơ hội cho những nhà đầu tư có tiền ảo nhàn rỗi gia tăng tài sản crypto của mình. Tuy nhiên, bạn phải tìm hiểu thật kỹ về độ uy tín của nền tảng Lending, tránh trường hợp mất tài sản không đáng có.

 

Zan-Taro

Đăng ký theo dõi Cộng Đồng Coinstar để cập nhật nhanh nhất thông tin Tiền ảo: