2020/02/06
Investment and Trade

Đầu tư HYIP là gì? Giải thích từ cơ cấu cho đến tính rủi ro, thủ đoạn lừa đảo và các sự việc thực tế!

Với sự phát triển mạnh mẽ của tiền ảo như Bitcoin, nhiều phương pháp đầu tư được gọi là “HYIP” cũng phát triển theo.

Sự tương thích giữa tiền ảo và đầu tư HYIP sẽ mang lại lợi ích cho “Nhà điều hành”, nhưng người dùng sẽ được hưởng lợi ít hơn.

Nếu sử dụng tiền ảo, có thể tham gia HYIP một cách dễ dàng.

Tuy nhiên, đầu tư HYIP tiềm ẩn những rủi ro lớn.

Bài viết này sẽ giải thích một cách chi tiết cách thức hoạt động của HYIP và những rủi ro mà nó mang lại.

Điểm chính của bài viết này

  • Sự tương thích giữa bên vận hành HYIP và tiền ảo
  • Đặc trưng của HYIP là có lãi suất cao đến không tưởng
  • Công ty điều hành có khả năng cao sẽ biến mất đột ngột vào một ngày nào đó


Đầu tư HYIP là gì?

“HYIP” là từ viết tắt của “High Yield Investment Program” và được dịch là “Chương trình đầu tư siêu lợi nhuận”.

HYIP đề cập đến các dự án đầu tư và đầu cơ với lợi tức cao. Đây là một thuật ngữ có ý nghĩa rất rộng và vốn dĩ là một khái niệm không liên quan gì đến tiền ảo.

HYIP đã tồn tại từ trước, nhưng cùng với sự phổ biến của tiền ảo, HYIP cũng phát triển và mở rộng theo.

Tiền ảo không cần thông qua một tổ chức tài chính nào như ngân hàng nên phía điều hành có thể dễ dàng quản lý nguồn vốn.

Hơn nữa, thực tế thì tiền ảo đã tạo rất ra nhiều triệu phú, trở thành nguyên nhân khiến nhiều người dễ dàng nghĩ rằng lãi suất siêu lợi nhuận là hoàn toàn có thể.

Trong khi lãi suất hằng năm tại các ngân hàng nhỏ hơn 1% rất nhiều thì ngược lại có những khoản đầu tư HYIP có “lãi suất hàng ngày là 1%” hoặc “lãi suất hàng tháng là 40%”.

Warren Buffett, người được gọi là “Huyền thoại đầu tư”, đã nâng tài sản của mình từ số vốn 10.000 Đô la lên thành hơn 80 tỷ Đô la. Tuy nhiên ngay cả khi đó tỷ lệ lãi suất trung bình cũng chỉ mới ở mức là 20% mỗi năm, 1,6% mỗi tháng và 0,05% mỗi ngày.

Lãi suất của HYIP trong hầu hết các trường hợp yêu cầu phải có sự sử dụng nguồn vốn đầu tư tốt hơn hẳn so với của “Huyền thoại đầu tư” Warren Buffett.

Cách thức hoạt động của HYIP

HYIP được chia thành 3 loại chính sau đây.

Không phải tất cả các mô hình HYIP đều bất hợp pháp, nhưng điểm chung là tất cả chúng đều có những rủi ro lớn.

MLM (Multi-level marketing)

MLM còn được gọi là “Kinh doanh đa cấp (Net Working Business)” hoặc “Kế hoạch tiếp thị đa cấp (Multi‐level marketing plan)”.

Cách thức hoạt động là người mua sản phẩm được thưởng thù lao khi giới thiệu một khách hàng mới.

Thay vì trả tiền cho phương tiện truyền thông để quảng cáo, các công ty sẽ trả tiền cho người giới thiệu.

Nếu hoạt động theo đúng kế hoạch, mô hình này có thể sẽ tồn tại rất lâu.

Mô hình Ponzi

Mô hình Ponzi là mô hình nói rằng sẽ sử dụng nguồn vốn với lãi suất cao nhưng thực tế thì không hề vận dụng nguồn vốn mà dùng số tiền nhà đầu tư đã góp vào để trả lãi lại.

Chẳng hạn, nếu đầu tư 200 triệu đồng và nhận được cổ tức hàng tháng là 10 triệu đồng, số tiền của nhà đầu tư đó có thể được dùng để trả cổ tức trong 20 tháng.

Trong thời gian đó, nếu có nhà đầu tư mới, thời gian có thể trả cổ tức sẽ được kéo dài ra.

Sau đó, thời điểm phía điều hành nghĩ rằng họ đã gom được nhiều tiền nhất có thể, họ sẽ cầm tiền và biến mất. Đương nhiên đó là hành vi bất hợp pháp.

Mô hình kim tự tháp (Pyramid scheme)

Mô hình Kim tự tháp rất giống với mô hình MLM nhưng được định nghĩa là “chuỗi bán hàng đa cấp vô hạn”, là hành vi bất hợp pháp.

MLM trả thù lao cho các lượt giới thiệu mới, trong khi mô hình Kim tự tháp dùng một phần vốn của các nhà đầu tư mới làm thù lao để trả cho các nhà đầu tư cũ.

Và phần còn lại của tiền vốn sẽ là thù lao cho phía điều hành.

Mô hình Kim tự tháp giống với mô hình Ponzi ở chỗ các khoản đầu tư không được sử dụng cho công việc đầu tư, kinh doanh.

Các nhà đầu tư sẽ không thể cứ mãi tăng lên và cuối cùng cơ chế này sẽ bị mắc kẹt ở đâu đó. Lúc đó, cơ chế bị phá sản.

Tại sao bị lừa bởi HYIP

Nói một cách ngắn gọn, HYIP giống như một hình thức lừa đảo đầu tư sử dụng mô hình MLM.

Lý do nhiều người rơi vào trò lừa đảo đầu tư này là vì họ bị lôi kéo bởi các tuyên bố rằng họ sẽ “Kiếm được lợi nhuận ở mức 1% mỗi ngày”.

Chỉ bằng phép tính đơn giản thì cũng thấy được rằng một khoản đầu tư 200 triệu đồng với lãi suất hàng ngày là 1% sẽ mang lại lợi nhuận 2 triệu đồng mỗi ngày và thu nhập mà không cần lao động kiếm được là 60 triệu đồng mỗi tháng.

Kết quả của việc bị lôi kéo bởi những lời cám dỗ này là việc bị lừa đảo bởi mô hình HYIP.

Bị lừa vì không thể bình tĩnh đưa ra phán đoán

Như đã đề cập trước đó, HYIP là một hình thức lừa đảo đầu tư không tưởng.

Nhưng tại sao nhiều người lại không thể bình tĩnh đưa ra phán đoán để bị lừa?

Lý do nằm ở cách truyền đạt các con số.

Chẳng hạn, nếu 200 triệu đồng được vận hành 365 ngày một năm với lãi suất hàng ngày là 1%, thì với cơ chế lãi kép (lãi mẹ đẻ lãi con) sẽ thu được khoảng 7,5 tỷ đồng tiền lãi mỗi năm.

Nếu câu chuyện này được đưa ra ngay từ đầu thì sẽ có vẻ rất đáng nghi ngờ. Tuy nhiên, khi nội dung này được chia nhỏ ra thành đơn vị tháng, nếu gửi 200 triệu đồng thì số tiền đó sẽ trở thành 270 triệu trong tháng tiếp theo. Khi thay đổi đơn vị thành hàng tháng như vậy, nghe có vẻ hợp lý và đáng tin hơn.

Trên thực tế, vì nó được vận hành theo lãi kép, nó sẽ trở thành một số tiền lớn không tưởng, tuy nhiên ngay bước đầu tiên, nhiều người đã bị lừa.

Bị lừa thông qua các hội thảo hay các HYIP được người quen và người nổi tiếng sử dụng

Ví dụ, nếu bạn biết HYIP thông qua sự giới thiệu từ một người quen,rất có thể bạn sẽ tin vào thông tin nhận được và bị lừa.

Tuy nhiên, hầu hết những người đi giới thiệu không thực sự biết nhiều về HYIP.

Lý do là vì HYIP mang một khía cạnh của mô hình MLM, vì vậy nếu giới thiệu một người mới, sẽ nhận được thù lao.

Thêm vào đó, có nhiều người bắt đầu vì lý do đơn giản là “những người nổi tiếng cũng làm điều đó”.

Cho dù đã biết nhưng vẫn bị lừa

Ngay cả khi đã cảm thấy đáng nghi từ ban đầu, thì có nhiều người vẫn bị lôi kéo bởi những người dụ dỗ để rồi tham gia vào.

Hãy kiểm tra thật kỹ các rủi ro và thù lao của các dự án đầu tư. Và hãy đầu tư với số tiền vừa phải để dù cho rơi vào trường hợp xấu là bị mất cũng vẫn không vấn đề gì.

Thị trường tiền ảo vẫn chưa hoàn thiện. Nên sẽ tốt hơn nếu có sự ngờ vực vừa đủ.

HYIP của tiền ảo có rủi ro và lợi nhuận cao

Mặc dù HYIP được ca ngợi là có lợi nhuận cao, nhưng đồng thời cũng có rủi ro cao.

Công ty có thể đột nhiên biến mất

Các công ty HYIP không hề nghĩ rằng việc kinh doanh của họ sẽ kéo dài trong nhiều năm hoặc nhiều thập kỷ.

Họ muốn gom tiền càng nhanh càng tốt và biến mất khi số tiền nhiều nhất có thể.

Một ngày nọ, trang web đột nhiên ngừng hoạt động và bạn mất toàn bộ liên lạc.

Rủi ro không thể rút tiền

Trong quá trình hoạt động, bạn có thể thấy tiền đầu tư của mình hoạt động như thế nào trên trang web.

Như đã được giải thích từ đầu, các nhà đầu tư sẽ nhìn thấy giống như khoản đầu tư đang sinh ra lợi nhuận 1% mỗi ngày và 40% mỗi tháng.

Tuy nhiên, nếu công ty biến mất, nhà đầu tư sẽ không thể rút tiền.

Với tiền ảo, không giống như tài khoản của các tổ chức tài chính thông thường, rất khó xác định được thông tin của công ty hoặc nhà điều hành.

Ngoài ra, ngay cả ở giai đoạn mà dường như công ty đang hoạt động một cách bình thường trước khi biến mất thì không phải lúc nào cũng có thể rút tiền. Ngay cả khi nhìn thấy tài sản dường như vẫn tăng đều đặn trên trang web, vẫn có những hạn chế như “Có thể rút tiền sau ngày bao nhiều ngày tháng bao nhiều ngày đó” và công ty có thể biến mất trong thời gian đó.

Tiền đầu tư nằm dưới sự kiểm soát của công ty và nhà đầu tư không thể tự do quản lý. Cho dù nó có vẻ tăng cao như thế nào thì nó vẫn tiềm ẩn những nguy cơ rất lớn.

Các trường hợp HYIP đã xuất hiện trong thực tế

Right Rise

Nó được công nhận bởi chính phủ Anh và đã được coi là một dự án đầu tư tốt trong HYIP với lãi suất cao 40% mỗi tháng.

Right Rise là mô hình HYIP với nội dung “Phát triển một hệ thống để kiểm soát tình trạng vượt quá tốc độ trên đường cao tốc, hệ thống đã được chính phủ Anh chấp thuận và có thể nhận lại 40% tiền phạt vượt mức như một khoản cổ tức.”

Cho đến khi công ty biến mất, trên thực tế thì vẫn có thể rút cổ tức được.

Do vậy, những người tham gia ở giai đoạn đầu đã cảm thấy yên tâm vì thực tế đã rút được tiền làm cho có nhiều người đã tham gia theo.

USI-TECH

Đây là cơ chế mà nếu mua gói 50 Euro, bạn nhận được cổ tức 1% mỗi ngày.

Mô hình này hoạt động bằng cách giao dịch, khai thác tiền ảo để kiếm lợi nhuận.

Hiện tại không hẳn là trang web đã biến mất, nó vẫn đang hoạt động bình thường, nhưng một ngày nào đó nó có biến mất thì cũng không phải là một chuyện lạ.

Các tài sản đã đầu tư được gửi vào công ty dưới dạng tiền ảo TechCoin. Bạn có thể kiểm tra tình trạng sở hữu TechCoin của mình bất cứ lúc nào.

Tuy nhiên, không có sàn giao dịch TechCoin nào.

Không thể trao đổi TechCoin với các loại tiền tệ khác, cũng không thể chuyển nó thành tiền mặt.

Tuy rằng có trang web đấu giá được mở bởi công ty, nhưng việc sử dụng TechCoin là gần như không thể.

Ngay cả khi ai đó muốn sử dụng trang web đấu giá, thì liệu người đó có muốn mua TechCoin khi nó không thể đổi thành tiền mặt?

Về phía công ty, họ cung cấp những thông tin để thể hiện rằng việc kinh doanh sẽ tồn tại lâu dài. Tuy nhiên, có nhiều điểm lạ trong thông tin đăng ký công ty và có vẻ như công ty được xây dựng dựa trên giả định rằng nó sẽ biến mất.

BitClub Network

BitClub Network vận hành tiền vốn vào việc khai thác Bitcoin.

Tuy nhiên, kể từ khi Bitcoin giảm giá vào nửa cuối năm 2018, lấy lý do là thua lỗ, việc khai thác đã bị đình chỉ và cổ tức không được thanh toán.

Nói cách khác, có thể thấy rằng nó đã ở trong tình trạng hầu như không có tiền mặt.

BitClub dường như cũng có tương đối nhiều nhà đầu tư, nhưng khi điều tra kết quả của những người có ảnh hưởng cho đến nay, phải nói rằng đó đều là những nhân vật “Đáng ngờ”.

Mặc dù phía công ty vẫn chưa biến mất, nhưng có thể nói rằng khả năng cao là công ty sẽ phá sản khi mà cổ tức vẫn không được trả như hiện tại.

Có phải đóng thuế đối với lợi nhuận kiếm được từ HYIP không?

Trước hết, xin kết luận rằng lợi nhuận kiếm được từ HYIP bị đánh thuế.

Tuy nhiên, HYIP trong tiền ảo là một lĩnh vực mới, vì vậy thực tế là luật pháp ở Việt Nam về vấn đề này vẫn chưa được hoàn thiện trong mô hình này.

Trong giao dịch tiền ảo hãy đặt sự an toàn lên hàng đầu

Giao dịch tiền ảo vẫn là một lĩnh vực chưa được khai thác nhiều. Môi trường để kiểm soát lừa đảo đầu tư và kế hoạch tiếp thị đa cấp cũng chưa được hoàn thiện.

Để xác định xem những câu chuyện về đầu tư có đúng hay không là một việc khó khăn đối với những người mới bắt đầu.

Nếu chỉ nghe qua câu chuyện, có thể bạn sẽ cảm thấy là có thể kiếm tiền được và đặt những ước mơ của mình vào chính tiền ảo.

Nhưng thực tế không ngọt ngào và không thuận lợi như vậy. Hãy đặt an toàn lên hàng đầu, xác nhận mức độ uy tín và đừng tham gia vào bất kỳ dự án đầu tư nào bạn cảm thấy dù chỉ là một chút nghi ngờ.

 


Tổng kết

Mặc dù có một số mô hình HYIP an toàn về mặt pháp lý và không nhất thiết đều là lừa đảo, nhưng chúng vẫn là một khoản đầu tư rất rủi ro.

Hãy xem xét thận trọng các dự án có lãi suất cao bất thường.

Những người kinh doanh vô đạo đức luôn nhắm mục tiêu vào những người không có nhiều thông tin.

Nếu bạn lo lắng về bất kỳ dự án nào, hãy tham khảo ý kiến trên Internet và ý kiến của những người xung quanh.

Đăng ký theo dõi Cộng Đồng Coinstar để cập nhật nhanh nhất thông tin Tiền ảo: